فايل دانشگاهی – بررسی عوامل موثر بر قیمت طلا و ارائه مدل پیش بینی قیمت …

FINDING IMPORTANT FACTORS EFFECTING THE GOLD PRICE AND BUILDING THE PREDICTOR MODEL USING DATA MINING TECHNIQUES
BY
MINOO DELJAVAN ANVARY
During history gold has attracted people’s attention as a precious metal; therefore, predicting its price is a prominent issue. Precise investigation of factors which affect gold price plays a significant role in increasing precision of our prediction. In this study more effective factors are considered compared to previous researches. Collected data is divided into three classes from time schedule perspective; daily, monthly and annually. Experiments revealed that the precision of our predictions is improved 2%, 7.3% and 5.6% compared to neural network, time series and linear regression methods, respectively. Obtained results demonstrate marvelous performance of investigated factors in gold price prediction. The results will lead to more benefits for people, organizations and jewelers. At the end some suggestions for future research are presented.
KEYWORDS: Data Mining , Factors Affecting Forecast , Time Series , Neural Network, Regression Methods , Forecast Accuracy.
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” alt=”Description: Z:zareiarm-2.JPG” />

Shiraz University
Faculty of e-Learning
M.S.Thesis
In Information Technology Engineering (e-Commerce)
FINDING IMPORTANT FACTORS EFFECTING THE GOLD PRICE AND BUILDING THE PREDICTOR MODEL USING DATA MINING TECHNIQUES
By
MINOO DELJAVAN ANVARY
Supervised by
Dr. A. Sami

  1. . The Classical Gold Standard
    ۲. Bordo ↑
  2. . Consumer Price Index ↑
  3. . Harmonised Indices of Consumer Prices ↑
  4. . Exchange Traded Funds ↑
  5. . Standard and Poor’s Depository Receipt ↑
  6. . Gross domestic product

  7. . Tehran exchange price index ↑
  8. . the traditional equal weight ↑
  9. . the variance covariance matrix ↑
  10. . the odd matrix ↑
  11. . multi liner regression ↑
  12. . advanced regression ↑
  13. . Nearest Neighbours ↑
  14. . Multilayer Perceptron ↑
  15. . Higher Order Neural Networks ↑
  16. . Multiple Linear Regression ↑
  17. . universal functional approximators ↑
  18. ۱- Adaptive Neuro-Fuzzy Inference System

مقاله رایگان درباره پیشرفت تحصیلی دانش آموزان و نظریه ی یادگیری اجتماعی


Widget not in any sidebars

به دلیل اینکه مدارس کمی در شهرستان بندرعباس فعالیت های اجرا می شود بنابراین دسترسی به مدرسه ای که فعالیت مدنظر در آن اجرا و اجازه دسترسی به دانش آموزان را بدهد دشوار بود.
بازیگوشی و سهل انگاری دانش آموزان در پرکردن پرسشنامه
منابع
منابع فارسی:
اثنی عشر کهنوجی، غلامرضا،1383)، بررسی رابطه خودکارآمدی تحصیلی و پیشرفتتحصیلی دانش آموزان دختر و پسر شهرستان رفسنجان، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه آزاد اسلامی زرند.
احمدی، فاطمه،(1384)، یادگیری و فعالیت های مکمل و فوق برنامه، مجموعه مقالات برگزیده ی همایش تبیین جایگاه فعالیت های مکمل و فوق برنامه تهران: انتشارات رسانه تخصصی.
استوارابرقویی، فاطمه صغری،(1380)، بررسی رابطه بین فعالیت های فوق برنامه و پیشرفت تحصیلی دانش آموزان، پایان نامه کارشناسی ارشد، پژوهشکده تعلیم و تربیت تهران.
اسفندیاری، توران،(1387)، عوامل و زمینه های موثر در آموزش های غیر رسمی شهروندی، مجموعه مقالات اولین همایش آموزش و یادگیری غیر رسمی، مشهد، دانشگاه فردوسی.
امیرتاش، علی محمد،(1383)، فوق برنامه و اوقات فراغت، با تاکید بر فعالیت های ورزشی در دانشگاه تربی معلم تهران از دیدگاه مدیران، اعضای هیات علمی و کارکنان آن، فصلنامه المپیک، سال دوازدهم، شماره 2(پیاپی 26)، ص 38-57.
امین زاده، احمد؛ سلطان زاده، فرید و صلواتی، 1388رسول،(1388). ارزیابی عملکرد سازمان با مدل روش امتیازی متوازن BSC، مجله مدیریت صنعتی دانشکده علوم انسانی دانشگاه آزاد اسلامی سنندج، شماره 8، صص 67 تا 73.
برزگر بفرویی،کاظم؛ سعدی پور، اسماعیل،(1391)، مدل یابی روابط بین باورهای معرفت شناختی، خودکارآمدی تحصیلی، خود نظم دهی فراشناختی و پردازش عمیق با عملرد تحصیلی دانش آموزان دبیرستان، فصلنامه تاز های علوم شناختی، سال 14، شماره 1. ص 53-66.
بهرامی، هادی؛ عباسیان فرد، مهرنوش،(1390)، خودکارآمدی و انگیزه ی پیشرفت در دانش آموزان دختر دوره پیش دانشگاهی شهر تهران سال تحصیلی 88-89، مشاور مدرسه، دوره ششم، شماره 1، ص 3-7.
بیابانگرد، اسماعیل،(1378)، روش های افزایش عزت نفس در کودکان و نوجوانان، تهران: انتشارات سازمان انجمن اولیاء و مربیان.
بیرامی، منصور و بهادری، خسرو،(1389)، ارتباط شیوه های تربیتی والدین، پیشرفت تحصیلی دانش آموزان راهنمایی مدارس شهر ایلخچی، مجله علوم تربیتی، شماره 10، ص 7-21.
پارسا، عبدالله،(1385)، بررسی عوامل موثر بر برنامه درسی اجرا شده و برنامه درسی آموخته شده در دوره های کارشناسی شیراز، دانشگاه شیراز.
پروین، لارنس و جان، اولیوربی،(1386)، شخصیت نظریه پژوهش. ترجمه محمد جعفر جوادی و پروین کدیور، تهران: آبپز.
پورسعید، سید مسعود،(1388)، طراحی الگوی توسعه ی منابع انسانی کارآفرین براساس نظریه ی یادگیری اجتماعی، فصلنامه پژوهش های مدیریت منابع انسانی، سال اول، شماره 3، ص 21-36.
پیری، موسی،(1388)، طراحی و اعتبار سنجی الگوی برنامه ریزی درسی مدرسه محور، دانشگاه تربیت معلم تهران.
تاجیک اسمعیلی، عزیزالله،(1387)، بخش فوق برنامه الگوی نظری خرده نظام برنامه ریزی درسی و فناوری آموزشی از طرح تدوین سند ملی آموزش و پرورش، تهران: وزارت آموزش و پرورش.
ترابی، فاطمه،(1385)، بررسی رابطه فعالیت های فوق برنامه و پیشرفت تحصیلی دانش آموزان، پایان نامه کارشناسی ارشد، پژوهشکده تعلیم و تربیت تهران.
جدیدی، هوشنگ؛ احمدیان، حمزه؛ یاراحمدی، یحیی و صالحی، رضا،(1389)، بررسی رابطه بین سلامت روانی و عملکرد تحصیلی دانشجویان دوره های کاردانی و کارشناسی واحدهای دانشگاه آزاد اسلامی منطقه 11 در سال تحصیلی 87-88، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه آزاد واحد سنندج.
خجسته مهر، رضا؛ عباس پور، ذبیح اله؛ کرایی، امین و کوچکی، رحیم،(1391)، تاثیر برنامه موفقیت تحصیلی بر عملکرد و خودپنداره تحصیلی، نگرش نسبت به مدرسه، یادگیری شیوه موفقیت در مدرسه و سازگاری اجتماعی دانش آموزان، مجله ی روان شناسی مدرسه، دوره ی 1، شماره 1، ص 27-45.
حافظی کتایون؛ سیاسی، حوری؛ شهنی ییلاق، مریم،(1388)، بررسی مدل علی عملکرد گذشته، باورهای معرفت شناختی، جهت گیری هدف، مهارت های خودتنظیمی، خودکارآمدی و عملکرد بعدی در درس ریاضی دانش آموزان سال اول دبیرستان های شهردلفان، مجله علوم تربیتی و روان شناسی دانشگاه اهواز، ص 73-96.

منظر فرایندهای داخلی کسب و کار و فرآیند مدیریت استراتژیک


Widget not in any sidebars

2- 4- 2- 2. منظر مشتری
برای انتخاب اهداف و سنجه‌های مربوط به منظر مشتری، سازمان‌ها می‌بایست به دو سؤال حیاتی پاسخ دهند : اول اینکه چه کسانی مشتری هدف ما هستند؟ دوم اینکه ارزش‌های پیشنهادی ما برای آن‌ها چیست؟ بسیاری از سازمان‌ها معتقدند که مشتریان خود را می‌شناسند و می‌دانند که برای آن‌ها چه محصولات و خدماتی عرضه می‌کنند؛ ولی در واقع همه چیز را برای همه مشتریان عرضه می‌کنند. مایکل پورتر معتقد است که عدم تمرکز بر بخش خاصی از مشتریان و ارزش‌های مورد نظر آن‌ها موجب می‌شود تا سازمان‌ها نتوانند به مزیت رقابتی دست یابند.
2- 4- 2- 3. منظر فرایندهای داخلی کسب و کار
در منظر فرایندهای داخلی، سازمان‌ها می‌بایست فرایندهایی را مشخص کنند که با برتری یافتن در آن بتوانند به ارزش آفرینی برای مشتریان خود ادامه دهند.
تحقق هر یک از اهدافی که در منظر مشتری تعیین می‌شود مستلزم انجام یک یا چند فرایند عملیاتی به صورتی کارا و اثربخش است. این فرایندها باید در منظر فرایندهای داخلی تعیین شده و سنجه‌های مناسبی جهت کنترل پیشرفت آن‌ها توسعه یابد. برای برآورده ساختن انتظارات مشتریان ممکن است به مجموعه‌ی کاملاً جدیدی از فرایندهای عملیاتی نیاز باشد. توسعه‌ی محصولات و خدمات جدید، تولید، خدمات پس از فروش و مهندسی مجدد فرایندهای تولیدی نمونه‌هایی از این قبیل فرایندها هستند.
2- 4- 2- 4. منظر یادگیری و رشد
چگونه می‌توان به اهداف بلندپروازانه‌ی تعیین شده در وجوه فرایند داخلی، مشتری و در نهایت سهام‌داران جامه‌ی عمل پوشاند؟ پاسخ به این سؤال در اهداف و سنجه‌های مربوط به منظر یادگیری و رشد نهفته است در واقع این اهداف و سنجه‌ها توانمندسازهای اهداف تعیین شده در سه منظر دیگرند. آن‌ها زیربنا و بنیانی برای برپایی نظام ارزیابی متوازن هستند. وقتی ما اهداف و سنجه‌های مربوط به وجوه مشتری و فرایندهای داخلی را تعیین کردیم، بلافاصله متوجه شکاف موجود بین مهارت‌ها و قابلیت‌های مورد نیاز کارکنان و سطح فعلی این مهارت‌ها و قابلیت‌ها خواهیم شد. اهداف منظر یادگیری و رشد می‌بایست در جهت پر کردن و پوشاندن این شکاف‌ها و فاصله‌ها تعیین شوند و سنجه‌های مناسبی برای کنترل پیشرفت آن‌ها توسعه یابد؛ سنجه‌هایی مانند رضایت کارکنان، فضای مناسب کاری، برنامه‌های آموزشی کارکنان، مهارت کارکنان و… انتخاب شوند.
قبلاً گفته شد که وظیفه‌ی کارت امتیازی متوازن، ترجمه‌ی استراتژی‌های سازمان به مجموعه‌ای شاخص‌های عملکردی است؛ اما سؤال اساسی این است که چگونه کارت امتیازی متوازن باعث ارتباط و ترجمه‌ی استراتژی‌های سازمان به شاخص‌های عملکرد می‌شود؟ در جواب این پرسش باید گفت که مؤلفه‌ای که کارت امتیازی متوازن برای این مهم به کار می‌گیرد، روابط علت و معلولی میان سطوح مختلف کارت امتیازی متوازن است. استراتژی از مجموع‌های فرضیه‌های علی و معلولی تشکیل شده است.درصورت اجرای فرایند BSC به شکل صحیح، یک مجموعه روابط علی و معلولی میان تعدادی عوامل در لایه های مختلف به منظور شناخت عوامل کلیدی موفقیت سازمان به دست خواهد آمد[18]
2- 4- 3. روش ارزیابی متوازن به عنوان یک سیستم ارزیابی عملکرد
در سال‌های پایانی دهه‌ی 1980 بسیاری از سازمان‌ها و شرکت‌ها از پیاده سازی استراتژی‌های خود ناامید شده بودند. در تحقیقی که در سال 1982 انجام شد و نتایج آن در مجله‌ی فورچونمنتشر گردیده بود، مشخص شده بود که فقط 10 درصد استراتژی‌هایی که به خوبی فرموله شده‌اند، در عمل با موفقیت پیاده می‌شوند. در چنین شرایطی مدیران به دنبال ابزاری بودند که آن‌ها را در تحقق استراتژی‌هایشان یاری دهد و روش ارزیابی متوازن به عنوان ابزار نیرومند در این زمینه مطرح شد.
2- 4- 4. چرا استراتژی‌ها در عمل پیاده نمی‌شوند؟
فرموله کردن و تدوین استراتژی شاید یکی از بحث‌انگیزترین مقوله‌های مدیریت کسب و کار در چند دهه‌ی گذشته بوده است. برای سال‌ها، تدوین یک استراتژی برنده به عنوان متمایز کننده کلیدی جهت موفقیت سازمان‌ها تلقی می‌شد. مدیران، مشاوران و اساتید مدیریت با اعتقاد به همین موضوع، طی چند دهه‌ی گذشته همه‌ی تلاش خود را صرف برپایی مکاتب متنوعی برای تدوین استراتژی کرده‌اند.
فارغ از تفاوت‌هایی که هر یک از این مکاتب به چگونگی تبلور استراتژی در سازمان‌ها قائل هستند، باید قبول کرد که رمز بقا و موفقیت سازمان‌ها در جریان پرالتهاب و پر از تحول امروزی، هشیاری مدیران و رهبران این سازمان‌ها در اتخاذ مناسب‌ترین استراتژی‌ها برای سازمان خود بوده است.ولی مسأله مهم‌تر در فرآیند مدیریت استراتژیک، موضوع پیاده سازی استراتژی است.
در سال 1999 مجله Fortune طی مقاله‌ای ادعا کرد که 70 درصد دلیل شکست مدیران ارشد اجرایی (CDO) در آمریکا، نه به خاطر ضعف آن‌ها در فرموله کردن استراتژی بلکه عدم موفقیت آن‌ها در پیاده سازی استراتژی‌هایشان بوده است. چرا پیاده سازی استراتژی تا این حد مشکل است؟ محققین دلایل ناکامی‌سازمان‌ها در اجرای ا
ستراتژی‌هایشان را به چهار نوع محدودیت یا مانع نسبت داده‌اند که در شکل‌زیر نشان داده شده است. [19]
شکل2-11.موانع اساسی در سر راه پیاده سازی استراتژی
2- 4- 4- 1. مانع مربوط به عدم انتقال استراتژی
در عصر صنعتی، به کار گیری موثر و کارای دارایی‌های فیزیکی یک شرکت، مهم‌ترین عامل موفقیت و کسب سود بوده است. امروزه دانش و مهارت و قابلیت کارکنان، بزرگ‌ترین سرمایه سازمان‌ها برای رسیدن به موفقیت است. اگر کارکنان یک سازمان که بزرگ‌ترین عامل ارزش آفرینی آن هستند، استراتژی‌های سازمان را به درستی نفهمند، چگونه می‌توان انتظار داشت که به تحقق آن کمک کنند؟ استفاده از ساز و کارهای مناسب جهت برقراری ارتباط و انتقال استراتژی به همه‌ی افراد سازمان، کلید موفقیت در پیاده سازی استراتژی است.
2- 4- 4- 2. مانع مربوط به عدم هم‌سویی کارکنان با استراتژی
فرموله کردن استراتژی جزو وظایف و اختیارات مدیریت ارشد سازمان است، ولی پیاده سازی آن بدون کمک مدیران میانی و کارکنان واحدهای مختلف سازمان امکان پذیر نیست. همه کارکنان سازمان باید منافع مادی و سرنوشت کاری خود را در گرو تحقق استراتژی‌های سازمان بیابند. اگر اجرای استراتژی فقط برای مدیریت ارشد سازمان شهرت و دستاورد مالی به همراه داشته باشد و سطوح دیگر مدیریت و بقیه‌ی کارکنان از آن بی بهره شوند، قطعاً انگیزه کافی برای حمایت از استراتژی به وجود نخواهد آمد. طراحی و اجرای نظام‌های جبران خدمت متصل به معیارهای ارزیابی استراتژی، می‌تواند ساز و کار مناسب جهت ایجاد هم‌سویی بیشتر کارکنان با استراتژی را فراهم سازد. [20]
2- 4- 4- 3. مانع مربوط به عدم تعهد مدیریت ارشد
تدوین استراتژی جزو اختیارات مدیریت ارشد است، ولی پیاده سازی آن نیز بدون حمایت همه جانبه و صرف وقت و انرژی از سوی مدیران ارشد سازمان‌ها ممکن نخواهد شد. مدیران ارشد با نشان دادن حمایت صریح خود و ایجاد دغدغه در همه هرم سازمانی نسبت به اجرای استراتژی، فرآیند پیاده سازی استراتژی را تقویت می‌کنند. برگزاری جلسات بازنگری استراتژی نمونه ایاز اقدامات مدیریت ارشد جهت نشان دادن تعهد خود نسبت به اجرای استراتژی است.

مدل کارت امتیازی متوازن و روش های ارزیابی عملکرد


Widget not in any sidebars
در اجرای مدل BSC (بیمه ایران)کارایی وراندمان وکیفیت فرایندهای داخلی با عملکرد سازمان رابطه دارد.
در اجرای مدل BSC(بیمه ایران)توسعه شایستگیها از طریق آموزش با عملکرد سازمان رابطه دارد.
در اجرای مدلBSC (بیمه ایران) زیرساختها ومنابع سازمانی با عملکرد سازمان رابطه دارد.
در اجرای مدلBSC(بیمه ایران) کاهش هزینه های غیرضروری با عملکرد سازمان رابطه دارد.
1 – 7. اهداف اساسی از انجام تحقیق
بررسی عملکرد بیمه ایران با توجه به مدل کارت امتیازی متوازن (شاخص های چهارگانه BSC )برای اجرای استراتژی.
1-8 . نتایج مورد انتظار پس از انجام تحقیق
رسیدن به یک مدل ارزیابی متوازن برای بیمه ایران که منجر به تحقق استراتژی‌های سازمان بیمه در راستای استراتژی‌های آن باشد.
1-9. جنبه نوآوری و جدید بودن تحقیق
با توجه به اینکه سازمان بیمه در جهت دستیابی به اهداف مورد نظر خود اقدام به تدوین برنامه استراتژیک نموده است و امید است که با اجرای آن در راستای ارتقاء کیفیت کلیه خدمات گام بردارد،لذا به ارزیابی عملکرد سازمان بیمه جهت پیاده سازی استراتژی به عنوان یک نیاز تحقیقاتی می پردازد. [3]
1-10. روش تحقیق
این تحقیق توصیفی و روش بکاررفته در آن پیمایشی است ضمناً در این تحقیق از روش کتابخانه ای برای بخش های ادبیات و مبانی نظری استفاد شده است.
1-11. روش و ابزار گرداوری اطلاعات
برای جمع آوری و تحلیل اطلاعات کمی از روش پرسش نامه استفاده گردیده است.
1-12. سابقه مطالعات و تحقیقات انجام گرفته
1-12-1. تحقیقات داخلی
روح الله رمضان زاده بادله (1390) تحت عنوان توسعه کارت امتیازی متوازن برای پیاده سازی استراتژی قرارگاه سازندگی خاتم الانبیاء(ص) که با استفاده از مدل BSC پس از شناسایی و واضح ساختن مأموریت و چشم انداز سازمان، اهداف سازمان در هر یک از چهار دیدگاه کارت امتیازی متوازن تعریف و پس از مقادیر سیستم های ارزیابی عملکرد و انتخاب مدل کارت امتیازی متوازن به سؤالات تحقیق پاسخ داده و با ترسیم نقشه استراتژی قرارگاه سنجه های کارایی مرتبط با عوامل کلیدی را ارائه می نماید.
تحقیق توسط محمد قلی زارع (1389) تحت عنوان طراحی برنامه راهبردی و تهیه BSC بیمارستان تخصصی نگاه که در این تحقیق از چهارچوب نظری مدل پورتر، مدل بوستون و تحلیل مشتری می باشد. در این مدل با استفاده از ماتریس های SWOT ،SPACE ، IE و ماتریس اصلی به یکسری داده ها رسیده و در آخر به تدوین نقشه استراتژیک بیمارستان بر اساس مدل BSCمی پردازد.
تحقیقی توسط روح الله عسکری (1391) تحت عنوان “ارزیابی کارایی بیمارستانهای دانشگاه علوم پزشکی یزد با استفاده از رویکرد کمی تحلیل پوششی داده ها” انجام شده که پس از بررسی های لازم مشخص شد کارایی فنی بیمارستانهای مورد مطالعه از روش تحلیل داده ها با فرض بازدهی متغیر به مقیاس 958% می باشد. بر اساس یافته های تحقیق استفاده از سایر روش های ارزیابی عملکرد از قبیل کارت امتیازی متوازن در جهت مقایسه با نتایج مطالعه حاضر به منظور تعیین وهدایت واحدهای ناکارا برای بهبود کارایی و امتیازات خاص برای بیمارستان هایی با سطح عملکرد بهتر از اهم پیشنهادات است.
مقاله ای توسط محمد اسعدی میر و همکاران (1389) تحت عنوان “ارزیابی عملکرد بیمارستانهای دولتی با استفاده از کارت امتیازی متوازن ،تحلیل پوششی داده ها و سرکوال ارائه شذه است. در این مقاله کارایی نسبی 13 بیمارستان استان در سال1387 با استفاده از مدل تلفیقی پوشش داده ها و کارت امتیازی متوازن مورد ارزیابی قرار گرفته است
1-12-2. تحقیقات خارجی

مدیریت تامین کنندگان و کارت امتیازی متوازن


Widget not in any sidebars
2-2-1-7. کارت امتیازی متوازن
مدلهای ارزیابی متوازن عملکرد (The Balanced Score Card: BSC) در سال 1992 در مجله Harvard Business Review توسط رابرت کاپلان و دیوید نورتون ارائه گردید. این مدل با ابعاد 4 گانه حیاتی مالی، فرایندهای داخلی، مشتری، و یادگیری و رشد، در پی کنترل عملیات کوتاه مدت سازمان با چشم انداز و استراتژیهای بلند مدت آن است. لذا سازمان تاکید خود را بر نسبتهای کلیدی عملکرد در محدوده اهداف متمرکز می سازد. ابعاد اصلی این مدل عبارتند از:
بعد مشتری
بعدفرایندهای داخلی
بعد مشتری
بعد رشد ویادگیری
ارزیابی متوازن بر سه بعد زمانی 1)گذشته، 2) حال و 3) آینده در ارزیابی ها تاکید می نماید چرا که ممکن است عملکرد گذشته ای منجر به نتیجه ای در امروز شده یا فردا گردد، عملکرد امروز منجر به نتیجه ای در امروز یا فردا گردد. همچنین در این مدل، شاخصها به 2 نوع شاخص های محرک عملکردی(Performance Drivers) و پیامد(Outcomes Measures) دسته بندی می گردند. این مدل می کوشد استراتژیهای سازمانی را از طریق تعیین عوامل بحرانی موفقیت و شاخصهای استراتژیک با عملیات سازمانی مرتبط نموده و میان آنها پیوند برقرار نماید.
2-2-1-8. مدل تعالی سازمانی اروپا (EFQM)
مدل EFQM در سال 1991 بعنوان مدل تعالی کسب و کار معرفی گردید که در آن چارچوبی برای قضاوت و خود ارزیابی سازمانی و نهایتا دریافت پاداش کیفیت اروپایی ارائه شد، این اقدام در سال 1992 عملی گردید. این مدل نشان دهنده مزیت های پایداری است که یک سازمان متعالی باید به آنها دست یابد. این مدل به سرعت مورد توجه شرکت های اروپایی قرار گرفت و مشخص شد که سازمانهای بخش عمومی و صنایع کوچک هم علاقه دارند از آن استفاده کنند.مدل تعالی EFQM چارچوبی غیراجباری بر پایه نه معیار می باشد که پنج معیار توانمند ساز و چهار معیار آن نتایج می باشد. معیارهای توانمند ساز، آنچه را که سازمان انجام داده پوشش می دهند و معیار های نتایج، آنچه را که سازمان بدست می آورد را پوشش می دهند. [11]
موارد استفاده از مدل EFQM را می توان به ترتیب زیر عنوان کرد:
1-خود ارزیابی 2-تدوین استرتژی 3-تدوین چشم انداز 4-مدیریت پروژه 5-ادغام سازمانها 6-مدیریت تامین کنندگان
شکل 2-6. نمای کلی معیارها
2-2-1-9. مدل دمینگ
مدل دمینگ یکی از مدل‌های اولیه ارزیابی عملکرد است که در سال 1951 توسط انجمن علوم و مهندسی ژاپن تدوین شده که بعداً از مفاهیم این جایزه برای طراحی مدل‌های تعالی EFQM‌ و مالکوم بالدریج استفاده شده است. هدف از این مدل،ایجاد انگیزه برای نوآوری در طراحی و بکارگیری روشهای آماری کنترل کیفیت در شرکتهای تولیدی کشور ژاپن بود. مدلی که جایزه دمینگ بر اساس آن تهیه گردید و از دهه پنجاه میلادی در ژاپن به اجرا در آمد عمدتاً بر کیفیت محصولات و روش های کنترل کیفی استوار است به بیان دیگر مدل جایزه دمینگ بر این اصل استوار است که برای تولید محصولات وخدمات با کیفیت بالا نیاز به هماهنگی همه جانبه و فراگیر در سطح سازمان است. [12]
2-2-1-10. مدل مالکولم بالدریج
در ۲۰ آگوست ١٩۸۷، رییس جمهوروقت ایالات متحده قانون ملی ارتقای کیفیت مالکولم بالدریج را امضا کرد. از معیارهای تعالی عملکرد بالدریج به ویژه به عنوان ابزاری برای ارزیابی ،اصلاح و ارتقای عملکرد بسیار استفاده می‌شود. هدف اصلی برنامه ملی کیفیت بالدریج ایجاد رقابت در سطح ملی وارتقای کیفیت از این طریق است.
2-2-1-11. مدل تعالی در کسب و کار
این مدل توسط دکتر کانجی برای تعالی ارائه شد. وی در سال 1996 مدل خود را (هرم تعدیل یافته کانجی) ارائه داده است. کانجی به دلایل اجرایی و عملیاتی مدل فشرده خود را در سال 1998 اصلاح و معرفی کرد.کانجی(KBEM)
خشنود سازی مشتری
بهبود مستمر
مدیریت بر مبنای

کارت امتیازی متوازن و کارت ارزیابی متوازن

1-2.تعریف مسئله و بیان موضوع اصلی تحقیق
Widget not in any sidebars

یکی از چالش‌های مدیران ارشد در سراسر جهان، نحوه اجرا و پیاده سازی استراتژی در سازمان متبوعشان می‌باشد؛ و هر یک از مدیران تلاش می‌کنند با توجه به موقعیت سازمان، روش‌های کارا و اثربخش را جهت رسیدن به چشم انداز مورد نظر، به کار گیرند. با وجود اینکه روش‌های مختلفی، جهت پیاده سازی استراتژی وجود دارد، رسیدن به پاسخ سوال‌هایی از قبیل: چه روشی برای پیاده سازی استراتژی انتخاب گردد؟ و اینکه آیا روش انتخاب شده اثر بخش خواهد بود؟ از اهمیت قابل ملاحظه‌ای برخوردار است.
مدل ارزیابی متوازن تکنیکی جهت تبدیل استراتژی به عمل می‌باشد، کارت امتیازی متوازن، شاخص‌های مالی سنتی را حفظ می‌کند، اما شاخص‌های مالی به تنهایی ناکافی هستند، کارت امتیازی متوازن، شاخص‌های مالی از عملکرد گذشته را با شاخص‌هایی از تعیین کننده‌های عملکرد آینده تکمیل می‌کند. اهداف و شاخص‌های کارت امتیازی از استراتژی و چشم انداز سازمان تعیین شده‌اند. این اهداف و شاخص‌ها به عملکرد سازمان در چهار منظر می‌نگرند: مالی، مشتری، فرآیندهای داخلی، و رشد و یادگیری.کارت امتیازی متوازن علاوه بر این که یک ابزار سنجش عملکرد می‌باشد مدلی برای عملیاتی کردن استراتژی و تبدیل برنامه‌های عملیاتی و کنترل و پیشرفت آن در جهت تحقق استراتژی می‌باشد؛ و از آن‌جا که ارزیابی عملکرد مناسب‌ترین ابزار برای هر سازمان جهت اطمینان از صحیح بودن گام‌هایش به سوی اهداف بلند مدت و استراتژیک می‌باشد، این مدل می‌تواند به سازمان‌ها در جهت پیاده سازی استراتژی و اطمینان از اجرای بدون انحراف آن کمک شایانی نماید.بیمه ایران نیز، در جهت نیل به اهداف عالی خویش و رسیدن نیاز به پیاده سازی دقیق استراتژی دارد و به همین جهت نیاز به یک مدل جهت پیاده سازی استراتژی خویش دارد و به این علت که سازمان بیمه از لحاظ مأموریت، ، هدفش تنها جنبه اقتصادی صرف نمی‌باشد لذا با در نظر گرفتن موارد فوق سازمان بیمه چاره‌ای جز این ندارد که برای تحقق الزامات و موارد ذکر شده فوق، مدلی را پیاده سازی نماید که متناسب با ساختار، مأموریت، اهداف و چشم‌انداز آن باشد. پیاده سازی کارت امتیازی متوازن همراه با توسعه می‌تواند به سازمان بیمه کمک نماید تا هم استراتژی‌های خود را عملیاتی نموده، عملکرد مجموعه خود را جهت حصول اطمینان از کاهش انحراف در مسیر ارزیابی نماید و هم در رسیدن به نتایج مورد خواست خود توازن ایجاد نماید. به همین منظور در این تحقیق، پیاده سازی و عملیاتی نمودن استراتژی‌های بیمه ایران با استفاده از کارت ارزیابی متوازن (شاخص های چهارگانه مدل BSC ) مورد بررسی قرار می‌گیرد. [2]
1-3. تعاریف کلیدی
ارزیابی عملکرد:دستیابی به اهداف مطلوب که مشروط برمعیارهای مناسب با بهترین شاخص های عملکردی است.
کارت امتیازی متوازن : ارزیابی از چهار منظر مالی –مشتری –فرایندهای داخلی و یادگیری و رشد.
نقشه استراتژی: یک ساختار منطقی و جامع برای تشریح استراتژی.
1-4. ضرورت انجام تحقیق
آگاهی از عملکرد بیمه ایران از جمله عوامل مهمی است که می تواند بر فرآیند اجرای استراتژی و تصمیم گیری در سنوات آتی تأثیر گذار باشد. نظر به این موضوع مهم در این مطالعه تلاش می گردد با استفاده از مدلBSC با مشخص شدن عملکرد سازمان بیمه ، نقاط قوت وضعف درحوزه های مختلف کاملا مشخص بستر مناسبی در جهت اصلاح روش های کاری به منظور بهبود عملکرد این سازمان متناسب با اهداف واستراتژی های آن فراهم خواهد شد.
1- 5. سؤالات تحقیق
آیا در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) رضایتمندی مشتری با عملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیا در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) به دست آوردن مشتری جدید با عملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیا در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) افزایش و توسعه امکانات و خدمات جدید با عملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیا در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) کارایی وراندمان وکیفیت فرایندهای داخلی با عملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیا در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) توسعه شایستگی ها از طریق آموزش با عملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیادر اجرای مدل BSC (بیمه ایران) زیر ساختها ومنابع سازمان باعملکرد سازمان رابطه دارد؟
آیا در اجرای مدل BSC(بیمه ایران) کاهش هزینه های غیر ضروری باعملکرد سازمان رابطه دارد؟
1 – 6. فرضیات تحقیق
در اجرای مدل BSC (بیمه ایران)رضایتمندی مشتری با عملکرد سازمان رابطه دارد.
در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) به دست آوردن مشتری جدید با عملکرد سازمان رابطه دارد.
در اجرای مدل BSC (بیمه ایران) افزایش وتوسعه امکانات جدید با عملکرد سازمان رابطه دارد.